Seguro de carro elétrico: além do preço, o que muda nas coberturas?

O crescimento da frota de carros elétricos e híbridos no Brasil também vem acompanhado por uma expansão no mercado de seguros. Dados da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg) mostram que cerca de sete em cada dez veículos eletrificados em circulação no País contam com alguma apólice, proporção mais de duas vezes superior à média da frota nacional.

No primeiro semestre considerado pelo levantamento, havia cerca de 950,8 mil veículos eletrificados em circulação no Brasil, dos quais 656,2 mil estavam segurados. Isso representa uma taxa de 69%, ante 27,8% da frota nacional de automóveis. Entre os modelos totalmente elétricos, 62% dos 374,45 mil veículos tinham seguro.

A adesão maior ajuda a explicar uma preocupação comum entre quem compra um carro elétrico: o seguro é diferente do oferecido para um veículo a combustão?

A resposta é que a cobertura básica tende a ser bastante semelhante. Proteções contra colisão, roubo, furto e perda total continuam fazendo parte das apólices. As principais diferenças estão justamente nos componentes e nas situações específicas da eletrificação, que veremos à seguir.

O que um seguro de carro elétrico pode cobrir?

Além das coberturas tradicionais, algumas seguradoras passaram a incluir proteções específicas para veículos eletrificados. Entre elas estão a cobertura para a bateria de alta tensão, o cabo de carregamento e a assistência em caso de o carro ficar sem carga. Nessa situação, conhecida como pane seca, o serviço pode prever o reboque do veículo até um ponto de recarga ou até a residência do proprietário.

Isso não significa, porém, que todas as seguradoras ofereçam exatamente o mesmo pacote. As coberturas e condições variam de acordo com a empresa e o tipo de apólice contratado.

Por isso, ao comparar propostas, o motorista não deve olhar apenas para o preço final. É importante verificar quais itens específicos do sistema elétrico estão cobertos e quais serviços de assistência fazem parte do contrato.

Bateria e reparação especializada exigem atenção

A bateria é um dos componentes mais caros de um carro elétrico e, naturalmente, um dos pontos que exigem atenção na contratação do seguro.

Além do custo das peças, a reparação de veículos eletrificados depende de profissionais e oficinas preparados para trabalhar com sistemas de alta tensão. Essa estrutura também passou a fazer parte da análise das seguradoras na hora de precificar as apólices.

O crescimento da frota, inclusive, obrigou empresas do setor a adaptar as redes de atendimento e reparação. A Allianz, por exemplo, informou ter treinado equipes específicas para o atendimento de veículos eletrificados e manter parcerias com cerca de 150 concessionárias especializadas no País, além de avaliações periódicas em oficinas credenciadas.

Na prática, isso significa que, para o proprietário, também vale conferir como a seguradora pretende atender o veículo em caso de sinistro e quais são as opções de reparação disponíveis para o modelo segurado.

Nem sempre é mais caro

Um levantamento da Allianz aponta que o seguro de carros elétricos pode custar, em média, até 20% menos do que o de modelos equivalentes a combustão. O resultado pode parecer contraditório, já que veículos elétricos têm baterias caras, reparos mais complexos e dependem de uma rede especializada.

Segundo a seguradora, fatores como menor índice de roubos, menos acidentes e um perfil de motorista considerado mais cauteloso ajudam a explicar essa diferença. A presença de sistemas avançados de assistência à condução e segurança também pode contribuir para reduzir o risco de colisões.

Os dados do setor apontam na mesma direção. A frequência de aviso de sinistros entre veículos eletrificados é de 5% a 8% menor do que a observada em modelos convencionais, segundo informações publicadas pela Agência Estado com base em dados do segmento. Uma das explicações está justamente na presença de tecnologias como sensores de colisão e, em alguns casos, sistemas de frenagem automática.

Ainda assim, não há uma regra que determine que todo carro elétrico terá seguro mais barato. A formação do preço continua dependendo de fatores tradicionais, como idade e perfil do motorista, histórico de direção, CEP de pernoite e valor do veículo. No caso dos elétricos, entram ainda questões como disponibilidade de peças, custo de reparação da bateria e existência de oficinas preparadas para atender o modelo.

Comparar é importante

Ao contratar ou renovar o seguro, vale comparar mais do que o valor da apólice. No caso de um veículo elétrico, alguns pontos merecem atenção especial, como a cobertura para bateria e demais componentes de alta tensão; proteção para o cabo de carregamento; assistência caso o carro fique sem carga; reboque até um ponto de recarga ou outro local previsto no contrato; disponibilidade de oficinas e profissionais preparados para reparar o veículo e condições para reparação ou substituição de componentes específicos.

A cobertura básica de um seguro de carro elétrico pode ser parecida com a de um veículo convencional. Mas as particularidades da tecnologia tornam ainda mais importante verificar as condições da apólice.

Afinal, uma mensalidade menor pode não representar necessariamente o melhor negócio se determinados componentes ou serviços importantes para aquele tipo de veículo ficarem fora da cobertura.

Por que tantos carros eletrificados têm seguro?

Os veículos eletrificados ainda costumam ter preço elevado em relação a boa parte dos modelos convencionais, além de trazer tecnologias embarcadas e componentes de maior custo. Por isso, proprietários tendem a buscar proteção para o patrimônio em situações como perda total, roubo ou furto. Os custos de reparação também ajudam a explicar a procura por seguros.

Assim, o seguro para carro elétrico está deixando de ser tratado apenas como uma modalidade mais cara ou complexa. A cobertura principal continua semelhante à de um automóvel a combustão, mas bateria, carregamento, assistência e capacidade de reparação são pontos que podem fazer diferença na hora de escolher uma apólice.