8 tecnologias que mudam a forma como você cuida de suas finanças

Em 2025, a relação das pessoas com o dinheiro está passando por uma verdadeira mudança, impulsionada por soluções que vão muito além dos tradicionais aplicativos bancários. O Open Finance, aliado à inteligência artificial, pagamentos instantâneos e consultoria automatizada, está transformando a gestão financeira em um processo mais simples, personalizado e acessível.

De acordo com a Juniper Research, o volume global de chamadas de APIs de Open Banking deve chegar a 137 bilhões em 2025, com previsão de atingir 722 bilhões até 2029 — um crescimento de 427% nos próximos anos, reforçando a rápida expansão e a adoção crescente das soluções abertas.

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Paralelamente, 37% dos consumidores americanos já utilizam inteligência artificial para orientação financeira, percentual que chega a 61% entre os usuários da Geração Z, de acordo com o estudo da Pymnts. Além disso, 55% dos consultores financeiros utilizam ferramentas de IA para personalizar estratégias, e chatbots já respondem até 60% das solicitações de clientes em algumas instituições, segundo levantamento da WifiTalents.

“O futuro das finanças não é apenas digital, é inteligente. Tecnologias como Open Finance e IA permitem que cada pessoa tenha acesso a serviços financeiros realmente personalizados, com soluções que antes estavam disponíveis apenas para grandes investidores”, afirma Gustavo Siuves, CRO da Azify, empresa que oferece infraestrutura financeira para empresas no Brasil.  

Para Siuves, “essa revolução no setor financeiro, onde tecnologias que antes eram experimentais agora fazem parte do dia a dia de milhões de pessoas, ocorre graças às soluções de automação financeira que já processam bilhões em transações automatizadas mensalmente, criando um novo paradigma que democratiza investimentos e inclui digitalmente pessoas que antes ficavam à margem do sistema bancário tradicional”, acrescenta.

As principais tecnologias transformadoras:

1. Open Finance: a revolução da portabilidade de dados

O Open Finance tornou-se peça-chave na inovação dos serviços financeiros, permitindo que consumidores movimentem seus dados de forma segura entre diferentes instituições. No Brasil, a portabilidade de crédito via Open Finance começa a ganhar escala, facilitando a transferência de dívidas e ampliando o acesso a melhores condições de juros e prazos. Entre as novidades, destacam-se o Pix Automático, o Pix por Aproximação (Jornada Sem Redirecionamento) e as integrações que permitem pagamentos recorrentes e programáveis de maneira fluida.

2. Inteligência artificial e automação inteligente

Os aplicativos financeiros agora usam IA para automatizar tarefas, identificar padrões de consumo, prever riscos e apoiar decisões financeiras mais conscientes. Funcionalidades como análise automática de gastos, recomendações personalizadas de economia e alertas inteligentes sobre oportunidades de investimento já fazem parte da rotina dos usuários.

3. Robo-advisors: consultoria financeira democratizada

Plataformas automatizadas utilizam algoritmos para oferecer aconselhamento financeiro ajustado ao perfil de risco e objetivos individuais. No Brasil, bancos digitais e fintechs já oferecem robo-advisors, tornando acessíveis estratégias de investimento que antes exigiam consultoria especializada.

4. Pagamentos instantâneos e carteiras digitais

Carteiras digitais e pagamentos por aproximação (NFC) estão cada vez mais integrados ao cotidiano. A tendência é a consolidação de transferências programadas e automáticas entre diferentes instituições, garantindo mais fluidez, praticidade e economia para o consumidor.

5. Superapps: ecossistemas financeiros integrados

Superapps já começam a substituir aplicativos isolados, criando plataformas unificadas que concentram pagamentos, investimentos, seguros, crédito e ferramentas de gestão em uma única interface. 

6. Criptomoedas e finanças descentralizadas (DeFi)

As criptomoedas e os ecossistemas de finanças descentralizadas estão deixando de ser nicho para se consolidarem como parte relevante da economia digital. Além de servirem como alternativa de investimento, elas possibilitam pagamentos globais instantâneos, sem intermediários e com custos reduzidos, ampliando o acesso de pessoas a transações internacionais.  

7. Segurança avançada e prevenção de fraudes

Blockchain, criptografia de ponta, biometria avançada e autenticação multifator tornam as operações digitais mais seguras que as tradicionais. A proteção de dados é prioridade, em conformidade com regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

8. Análise preditiva e educação financeira personalizada

A IA também está revolucionando a educação financeira ao oferecer análises preditivas sobre gastos futuros, oportunidades de economia e momentos ideais para investir. Essa mudança substitui o modelo de score tradicional, trazendo avaliações mais completas e justas.

Impacto na vida cotidiana

Na prática, essas inovações já estão no bolso do consumidor. Com um smartphone, é possível reunir todas as contas bancárias em um único aplicativo, receber alertas personalizados, investir automaticamente sobras de dinheiro e acessar consultoria financeira 24/7.

“A democratização dessas ferramentas significa que pessoas que antes dependiam exclusivamente de agências bancárias e consultorias caras agora têm acesso a soluções sofisticadas de gestão financeira por meio de aplicativos gratuitos ou de baixo custo”, reforça o especialista e CRO da Azify. 

Perspectivas para o futuro

O Open Finance segue como pilar estratégico dos grandes mercados, promovendo interoperabilidade segura, personalização massiva e incentivo à educação financeira digital.

“O próximo passo é a expansão das funcionalidades de IA para análises mais sofisticadas e a consolidação dos superapps como hubs financeiros completos. O consumidor terá cada vez mais autonomia para gerir suas finanças de forma simples, segura e integrada”, finaliza CRO da Azify.

(*) Homework inspira transformação no mundo do trabalho, nos negócios, na sociedade. É criação da Compasso, agência de conteúdo e conexão.