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Critérios definem momento ideal para escolha do empréstimo
Especialistas em finanças indicam que a decisão de contratar um empréstimo deve considerar o retorno esperado superior ao custo da operação, o comprometimento da renda e a taxa de juros da modalidade. Recomenda‑se que as parcelas não ultrapassem de 20% a 30% da renda líquida e que se compare o Custo Efetivo Total para avaliar propostas.
Contratar empréstimo exige avaliar se o retorno supera o custo, limitando parcelas a no máximo 30% da renda líquida. Em vez de modalidades caras sem garantia, como o cartão de crédito, especialistas indicam o crédito com garantia de imóvel, que tem juros menores e prazos maiores para reorganizar dívidas ou investir. Antes de qualquer contratação, analisar o Custo Efetivo Total (CET) entre instituições é indispensável para identificar a opção financeiramente mais vantajosa.
Em um cenário de juros elevados e orçamentos familiares cada vez mais apertados, decidir quando contratar uma dívida deixou de ser uma questão simples. Especialistas em finanças pessoais reforçam que a pergunta certa não é apenas 'preciso desse dinheiro?', mas sim 'esse crédito vai gerar um retorno maior do que o seu próprio custo?'. Essa lógica vale tanto para financiar um bem que se valoriza quanto para reorganizar dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito.
Outro ponto de atenção é o comprometimento de renda: a recomendação de mercado é que o total de parcelas não ultrapasse entre 20% e 30% da renda mensal líquida, preservando espaço no orçamento para emergências e para o custo de vida básico. Na prática, quem mais compromete o orçamento das famílias brasileiras não é o valor da dívida em si, mas sim a taxa de juros da modalidade escolhida.
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É nesse ponto que a diferença entre linhas de crédito se torna decisiva. Modalidades sem garantia, como cartão de crédito e crédito pessoal comum, costumam praticar juros bem mais altos justamente porque representam maior risco ao credor. Já o crédito com garantia de imóvel, em que o bem entra como uma maior segurança na operação, tende a oferecer taxas significativamente menores e prazos mais longos, o que reduz o valor da parcela e o custo total da dívida ao longo do tempo.
Por isso, para quem já tem um imóvel, consultores financeiros recomendam considerar essa modalidade antes de recorrer a linhas mais caras, seja para quitar dívidas com juros altos, investir em um negócio ou reformar a própria casa. A CashMe, especializada em crédito com garantia de imóvel, possui processo 100% online, ágil e descomplicado.
Antes de contratar qualquer empréstimo, é importante comparar o Custo Efetivo Total (CET). O CET é o custo real da operação, porque reúne tarifas, seguros e encargos, e permite comparar propostas de diferentes instituições de forma mais precisa.
Sobre a CashMe
A CashMe é uma fintech do Grupo Cyrela especializada em crédito com garantia de imóvel (Home Equity). Atua com operações para pessoas físicas e jurídicas, oferecendo contratação digital e atendimento consultivo. Desde sua criação, já concedeu mais de R$ 6 bilhões em crédito e atendeu mais de 9 mil clientes em todo o Brasil.
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