Entenda como a queda da Selic afeta o rendimento da poupança
A remuneração da poupança pode sofrer alterações de acordo com o patamar alcançado pela taxa Selic.
Nas últimas semanas a notícia da queda da taxa Selic e da alteração do rendimento da poupança estava por toda parte. O que pode não ter ficado claro na mente dos poupadores e do restante da população brasileira foi a relação entre os dois acontecimentos.
Um gatilho criado em maio de 2012 altera o rendimento da poupança caso a Selic, taxa básica de juros brasileira, alcance um patamar igual ou inferior a 8,5% ao ano. Esta foi uma alternativa encontrada pelo governo para tornar a caderneta de poupança menos atrativa em cenários de juros baixos.
De acordo com a legislação, sempre que a taxa Selic for igual ou menor a 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais Taxa Referencial. Quando a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança passa render 0,5% ao mês (6,17% ao ano) mais a taxa referencial (TR), definida pelo Banco Central.
A poupança seguia rendendo 0,5% ao mês mais Taxa Referencial no ano de 2017, até que o Comitê de Política Monetária (Copom), decidiu reduzir a taxa Selic em um ponto percentual, de 9,25% para 8,25% no terceiro trimestre do ano. A queda acionou o gatilho que altera a forma de remuneração da poupança, que desde então, passou a render 70% da Selic mais TR.
Nos exemplos abaixo, estão presentes os cálculos de rentabilidade da poupança nos dois cenários da Selic: acima e abaixo de 8,5%. Mas antes, confira as taxas em outubro de 2017:
Taxa Selic: 8,25% a.a.
Taxa Referencial: 0
1. Quando a taxa Selic está acima de 8,5%
Neste caso, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR). Em uma aplicação no valor de R$10.000 durante um ano, o investidor resgatará ao final do período R$10.617.
2. Quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% (cenário atual)
A rentabilidade da poupança passa a ser de 70% da Selic, que representa 5,775%, mais Taxa Referencial. Em uma aplicação de R$10.000 durante 1 ano, o investidor irá resgatar R$10.577,50 ao final dos 12 meses.
Em resumo, se o investidor aplicasse R$10.000 antes da queda da Selic, em um ano ele teria R$617 de rentabilidade. Após a queda da taxa, o ganho seria de R$577,50. Dessa maneira, é possível perceber que a poupança acaba rendendo menos com a queda da taxa da taxa de juros básica do país.
Ainda assim, a poupança mostrou aumento da captação de setembro comparado ao mês anterior. De acordo com o Banco Central, a captação líquida da poupança em setembro foi de R$3,653 bilhões, superando agosto, que ficou em 2,144 bilhões. No balanço anual, os saques ainda são maiores que os depósitos em R$ 4,158 bilhões.
Apesar do cenário de crise político econômica que o país atravessa, os brasileiros continuam poupando. Para potencializar os resultados, o investidor pode buscar outras modalidades de investimento que oferecem rentabilidades mais interessantes que a poupança. Vale ressaltar que, se a taxa Selic continuar em queda, o rendimento da poupança pode ficar ainda menor.
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