Seu Futuro Financeiro com a B3: Entenda a Nova Era das Duplicatas
Financiadores, profissionais das áreas financeiras e Fintechs, a nova regulamentação torna obrigatória a escrituração das duplicatas, uma transformação para tornar o mercado mais seguro e eficiente.
A gestão de duplicatas sempre foi um pilar fundamental para a saúde financeira e operacional de empresas e financiadores. No entanto, o modelo tradicional, muitas vezes burocrático e suscetível a riscos, clamava por uma modernização.
É nesse cenário que surge a nova regulamentação, um marco que visa trazer mais transparência, agilidade e segurança para as operações de crédito no país.
O Marco da Digitalização: Duplicatas na Era Eletrônica
A duplicata escritural é a versão digital da duplicata tradicional. A obrigatoriedade da escrituração das duplicatas, que se tornará possível a partir de 2026, é um passo gigantesco para a modernização do mercado de crédito no Brasil. A medida está fundamentada em resoluções já em vigor (Lei nº 13.775/2018 e Resolução BCB nº 339/2023), e visa padronizar o registro e a circulação desses títulos.
O registro eletrônico em uma infraestrutura autorizada pelo Banco Central garante validade jurídica, integridade dos dados e uma significativa redução do risco de fraudes. Com esse novo modelo, empresas passam a ter mais controle sobre seus recebíveis e podem usá-los com mais eficiência em operações de crédito, antecipações e planejamento financeiro.
Essa mudança não é apenas uma adaptação tecnológica; ela representa um avanço estratégico para a economia, impactando diretamente o dia a dia de CFOs, equipes de contas a pagar e a receber, gerentes de compras, bancos, FIDCs, Factorings e Fintechs. A regulamentação vai trazer:
- Maior transparência e segurança ao mercado
- Consulta de duplicatas a pagar, com possibilidade de manifestação, reduzindo riscos de fraude;
- Confiança no lastro, garantindo legitimidade e unicidade;
- Diversificação de portfólio, com acesso a uma vitrine de duplicatas, com informações claras e rastreáveis.
E é nesse cenário que a expertise e a infraestrutura da B3 se destacam como um parceiro fundamental para a implementação bem-sucedida dessa nova era.
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B3: Protagonista na Segurança e Eficiência do Mercado de Duplicatas
No contexto dessa importante regulamentação, a B3, uma das principais instituições do mercado financeiro brasileiro, tem um papel crucial nesse novo ecossistema. Como infraestrutura de mercado de longa data e a mais robusta do país, a B3 é uma entidade registradora autorizada pelo Banco Central e é uma participante ativa e fundamental na garantia da confiabilidade e integridade do processo, atuando tanto para as empresas (sacadores e sacados) quanto para bancos, FIDCs e fintechs.
Na prática, a B3 cumpre dois papéis essenciais para o seu negócio: como Escrituradora, cuidando da formalização da sua duplicata no formato digital, e como Registradora, garantindo o registro do título em um ambiente regulado e seguro, além de serviços de dados que vão além da entrega regulatória.
Com sua vasta experiência em registro e custódia de ativos, a B3 oferece um ambiente seguro e eficiente com infraestrutura tecnológica de ponta, e seu histórico de solidez no mercado financeiro brasileiro a posicionam como a escolha mais confiável para a escrituração de duplicatas.
Como funciona e quem participa do fluxo da Duplicata
Veja como é o fluxo escritural, que aumenta a transparência e a rastreabilidade, permitindo o acompanhamento de todo o ciclo de vida de uma duplicata, desde sua emissão até sua liquidação.
- A empresa (Sacador) realiza uma venda a prazo para outra empresa (Sacado) e emite a nota fiscal.
- Os dados da transação são enviados à B3 (Entidade Escrituradora), que faz a escrituração da duplicata.
- A B3 escritura o título e notifica o Comprador, que pode aceitá-lo ou recusá-lo.
- A duplicata registrada pode ser usada pelo fornecedor como garantia para antecipar capital com um financiador.
- No vencimento, o pagamento é feito no domicílio registrado — e todo o ciclo é monitorado pela B3.
No ciclo de vida da duplicata, os participantes desempenham papéis cruciais:
- Sacador (Cedente): A empresa que emite a duplicata para cobrar por um produto ou serviço. Ela é responsável por escriturar e registrar a duplicata.
- Sacado (Pagador): A empresa que deve pagar a duplicata. Suas informações são vinculadas ao título e ele pode consultar a validade do débito.
- Entidade Escrituradora e Registradora (B3): Responsável por receber e armazenar as informações da duplicata de forma segura e auditável, garantindo sua unicidade e validade jurídica.
- Agentes Financiadores (Bancos, FIDCs e Fintechs): Instituições que podem investir em duplicatas ou antecipar o valor para o sacador, utilizando o registro da B3 como garantia e fonte de informação confiável.
- Outros Intervenientes: ERPs e Sistemas das empresas, que se integram à infraestrutura da B3 para automatizar a emissão e gestão das duplicatas.
Benefícios da B3 na Gestão de Duplicatas: Indo Além da Regulação
A plataforma da B3 atende integralmente às exigências normativas do Banco Central, ao mesmo tempo em que agrega funcionalidades que ampliam a eficiência operacional, reduzem risco, automatizam rotinas financeiras e apoiam a tomada de decisão com base em dados estruturados.
Entre as principais funcionalidades, destacam-se:
- Visualização e gestão centralizada da carteira de duplicatas, com acesso a informações consolidadas em tempo real e maior controle sobre os ativos registrados;
- Apoio ao planejamento financeiro, com projeções de caixa e capital de giro baseadas nos recebíveis disponíveis;
- Integração nativa com sistemas de gestão (ERPs) via APIs, permitindo a automação dos processos e a redução de falhas operacionais;
- Suporte a estruturas de financiamento, com dados qualificados que ampliam a transparência e reduzem a assimetria de informações entre cedentes e financiadores;
- Mecanismos de análise de risco baseados em inteligência de dados, aproveitando a capacidade analítica, a experiência da B3 em infraestrutura de mercado financeiro com suas novas companhias.
Esse último pilar ganha especial relevância com o Monitor de Recebíveis, solução avançada de monitoramento que será detalhada a seguir, e que oferece uma visão granular e preditiva do comportamento das carteiras de recebíveis.
Monitor de Recebíveis B3: Mais Inteligência para Suas Duplicatas
O Monitor de Recebíveis complementa com ainda mais inteligência as soluções B3. As ferramentas robustas e confiáveis vão da gestão da carteira até modelos de scoring preditivo que vão facilitar a análise inteligente das duplicatas.
O novo produto foi lançado em 25/07 na Expert XP, fruto da expertise em análise de dados e parceria com a Neurotech. O Monitor de Recebíveis é parte da solução inteligente da B3 para duplicatas, e oferece aos agentes financiadores, como bancos, gestores de fundos, factorings e Fintechs, uma visão completa e 360º de todos os títulos.
O Monitor de Recebíveis integra dados proprietários, inteligência de análise e a robustez da Bolsa do Brasil para transformar risco em uma vantagem competitiva real. Ele é construído sobre 4 grandes pilares:
- Análise do Recebível: Avalia a legitimidade e o lastro da duplicata antes de qualquer transação, garantindo a solidez do ativo.
- Análise das Partes: Oferece uma avaliação completa do cedente e do pagador, incluindo a identificação de riscos ocultos que poderiam impactar a operação.
- Modelo de Risco: Possui um scoring preditivo avançado, alimentado por dados exclusivos da B3 e de empresas do grupo, como Neoway e Neurotech, proporcionando uma visão preditiva e acurada sobre a probabilidade de pagamento.
- Recomposição Automática de Garantias: Permite o monitoramento em tempo real das duplicatas, com recomposição automática de garantias e otimização por Inteligência Artificial, oferecendo segurança e flexibilidade.
Para financiadores, o Monitor de Recebíveis promove segurança e antecipação de previsibilidade no negócio, permitindo decisões de crédito mais seguras e eficientes, além de impulsionar a otimização de carteira e a escalabilidade do negócio, abrindo novas oportunidades de investimento.
O Monitor de Recebíveis se posiciona como uma solução inteligente que vai muito além dos módulos necessários para a adequação à regulação, apoiando financiadores na tomada de decisões mais seguras e estratégicas. Ele é a ferramenta ideal para impulsionar seu modelo de negócio para a próxima fase com a digitalização e a inteligência de dados em duplicatas.
Comece agora a planejar a Escrituração das Duplicatas com a B3
A transição para a duplicata escritural é um passo importante para o futuro financeiro do Brasil. Com a B3 ao seu lado, sua empresa estará preparada para aproveitar ao máximo os benefícios dessa transformação, garantindo mais segurança, eficiência e acesso a oportunidades de negócio.
Impulsione seu modelo de negócio para a próxima fase com a escrituração de duplicatas.
