Cada vez mais brasileiros encontram nas contas digitais uma forma prática de organizar o orçamento e valorizar o saldo disponível. O rendimento automático e o cashback se destacam entre as funcionalidades mais procuradas, por oferecer retorno diário e auxiliar no controle financeiro, com acesso ao dinheiro a qualquer momento.
Com os juros básicos em 15% ao ano, produtos que acompanham o CDI (referência usada para calcular a rentabilidade de investimentos de renda fixa) passaram a oferecer rendimento significativamente maior do que a poupança.
O acesso aos serviços financeiros deixou de ser o principal desafio e, agora, o foco está em como utilizá-los de forma mais eficiente, inclusive para quem está começando a poupar ou deseja ampliar o rendimento de valores do dia a dia.
Avaliar rendimento, liquidez e tarifas é essencial
A professora Adriana Ripka, economista e doutora em Tecnologia e Sociedade pela Universidade Tecnológica Federal do Paraná (UTFPR), explica que esse tipo de conta permite que o dinheiro parado não perca valor com o tempo.
"É importante observar o percentual de rendimento, a liquidez, a segurança e a presença de tarifas que possam corroer os ganhos. Muitas contas remuneram apenas um limite do saldo, o que também precisa ser levado em conta", orienta.
Já Andréia Moreira da Fonseca Boechat, professora do departamento de economia da Universidade Estadual de Londrina (UEL), destaca a praticidade: "Além do rendimento, o cashback devolve parte do valor gasto, o que ajuda o consumidor a economizar ou reinvestir esse dinheiro. Isso incentiva hábitos financeiros mais saudáveis".
Segundo Adriana, o rendimento atrelado ao CDI costuma ser superior ao da poupança, mesmo com a cobrança de imposto de renda sobre o rendimento. "Outro ponto importante é a usabilidade do aplicativo e a clareza das informações. Tudo isso ajuda o consumidor a tomar decisões mais conscientes."
Além disso, o rendimento é diário, permitindo movimentações a qualquer momento, o que amplia a flexibilidade no uso do dinheiro.
Funcionalidades automáticas facilitam o hábito de poupar
Na prática, essas funcionalidades têm ajudado os brasileiros com pouca experiência no mercado financeiro a começar a poupar, ainda que com valores mais baixos. "O rendimento automático transforma a conta, que antes era apenas um local de passagem, em um instrumento de valorização do dinheiro", afirma Adriana. Andréia concorda: "É uma forma simples de criar uma reserva de emergência".
O ciclo de ganho duplo é outro diferencial: além do saldo render, o valor devolvido em cashback também passa a ser remunerado pelo CDI assim que retorna para a conta. Com isso, o usuário passa a ganhar em duas frentes: com o rendimento aplicado diariamente sobre o saldo e com o retorno de parte dos gastos mais frequentes, como recarga de celular ou pagamento de boletos. "É um estímulo ao saldo positivo e ao uso consciente dos recursos", conclui Adriana.
Quando lucratividade e cashback se complementam
Uma das plataformas que reúne essas características é a 99Pay. A conta digital oferece lucratividade automática de 110% do CDI para valores de até R$ 5 mil e 80% para o que exceder esse montante, com liquidez diária, inclusive aos fins de semana, e possibilidade de usar o dinheiro quando quiser.
O saldo pode ser usado para pagar corridas, fazer transferências e quitar boletos, com cashback que varia conforme o tipo de transação: 4% em recarga de celular, 1% nas duas primeiras contas pagas por mês para novos usuários (com limite de R$ 5 por boleto) e 1% em corridas pagas com saldo da 99Pay.
Ao reunir essas funcionalidades, a conta também estimula uma relação mais consciente com o dinheiro. O valor devolvido em cada transação pode ser reaproveitado no dia a dia, seja para abater novas despesas, reforçar o saldo disponível ou criar um hábito de reinvestimento contínuo. Assim, pequenas quantias retornadas se somam ao saldo e contribuem para escolhas financeiras mais planejadas.
