Com o prêmio de R$ 5,7 milhões, Ana Paula Renault, vencedora do Big Brother Brasil 26, pode até considerar uma aposentadoria precoce, dependendo de como o dinheiro for administrado e investido.
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A quantia, a maior da história do programa e mais que o dobro do valor de R$ 2,72 milhões pago na edição anterior, vencida por Renata Saldanha, ainda pode sofrer redução com tributação e, principalmente, com decisões financeiras equivocadas. Por isso, o vencedor precisa ter planejamento para garantir renda ao longo do tempo.
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Segundo o estrategista da Casa do Investidor Michael Viriato, o mais importante para uma aposentadoria não é acompanhar e ajustar a estratégia de investimento ao longo do tempo. Mudanças na economia, nos juros e nos objetivos pessoais exigem revisões constantes para manter a sustentabilidade da renda.
Ainda assim, ele afirma ser possível transformar o prêmio em uma fonte de renda mensal, desde que haja limites. Ele explica uma regra simples que ajudará a estimar quanto o valor pode gerar mensalmente por bastante tempo.
"Se a pessoa quer viver de renda para o resto da vida, existe uma 'conta de padeiro' simples: Ela vai pegar o valor mensal que ela quer ter e multiplicar por 250. Isso considera uma taxa de juros, aproximadamente, de Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) + 4% ao ano", começa o especialista.
Aplicando essa lógica ao prêmio do BBB 26, de R$ 5,44 milhões (sem descontos de tributação), o rendimento mensal esperado ficaria em torno de R$ 21 mil.
Segundo ele, esta é uma estimativa baseada em cenários mais sustentáveis a longo prazo, considerando que os participantes poderão precisar desse dinheiro por décadas. "Por que 4%, se o juros hoje é 7%? Porque a gente não sabe como vai estar daqui a cinco, 10, 15, 20 anos. Todos os candidatos do BBB são pessoas muito jovens. Então, elas podem viver 40 anos, às vezes 50 anos ou mais. O ideal é considerar uma taxa de juros mais razoável de IPCA + 4%", explica Viriato.
Apesar disso, ele destaca que não existe uma fórmula única de investimento que funcione para todos os perfis. O planejamento deve levar em conta o nível de tolerância ao risco e os objetivos individuais de cada pessoa.
"Tem investidor conservador que não aceita perder nada no mês e tem outro que aceita oscilações em busca de mais retorno. Tudo depende do perfil e do que a pessoa quer com o dinheiro", continua.
Entre as opções disponíveis, alguns investimentos oferecem maior previsibilidade de renda. É o caso dos títulos públicos de longo prazo, que estabelecem uma taxa de retorno ao longo dos anos, garantindo maior estabilidade, ainda que nem sempre com o maior ganho.
Dados levantados pelo especialista mostram diferentes possibilidades de rendimento mensal já no primeiro ano:
- CDB: cerca de R$ 52,2 mil
- Fundos DI: cerca de R$ 49,8 mil
- Tesouro Selic: cerca de R$ 49,2 mil
- Fundos imobiliários: cerca de R$ 48,9 mil
- Tesouro IPCA+: cerca de R$ 40,6 mil
- Poupança: cerca de R$ 35,7 mil
- Ações pagadoras de dividendos: cerca de R$ 27,2 mil
- Imóveis (aluguel): cerca de R$ 15,7 mil
Os valores acima não consideram os descontos com tributação que o prêmio de R$ 5,44 milhões terá. No caso dos fundos Imobiliários, dos imóveis, das ações pagadoras de dividendos estes não consideram valorização ao longo período.
Os retornos para o vencedor do BBB variam conforme o tipo de aplicação e o nível de risco, além de dependerem das condições de mercado. Produtos atrelados ao CDI, por exemplo, tendem a oferecer ganhos maiores a curto prazo.
No entanto, uma recomendação de Viriato vale para qualquer ganhador, em qualquer cenário econômico: atenção no comportamento após receber o prêmio. O especialista alerta que um dos erros mais comuns é gastar rapidamente com bens de alto valor, o que compromete a geraração de renda futura.
"O que eu não recomendo é sair comprando bens. Isso aumenta o padrão de vida e os custos fixos. No final, o dinheiro acaba e a pessoa perde a possibilidade de viver de renda", recomenda o especialista. "Dinheiro é finito. Se começar a distribuir ou gastar sem planejamento, aquilo que parecia suficiente deixa de ser", finaliza.
