Tesouro RendA+: vantagens, desvantagens e exemplos práticos

O lançamento do Tesouro RendA+ trouxe uma opção a mais para você ter uma renda extra mensal por 20 anos (com correção pela inflação). É a aposentadoria complementar que tanta gente busca. Mas, afinal, quais as vantagens, desvantagens e exemplos práticos do Tesouro RendA+?

“As pessoas não podem contar apenas com o benefício pago pela previdência oficial, porque ele tem valores muito baixos”, diz João Victorino, especialista em finanças pessoais e administrador de empresas. “No Brasil, o maior valor que pode ser pago como benefício, em 2023, será de R$ 7.718,69 ― para aqueles que conseguiram contribuir o máximo e por muito tempo. A solução é que cada um de nós, desde quando começamos a nossa jornada produtiva, temos que nos preocupar com o futuro e criar nosso plano, que deve incluir possuir fundos de reserva que consigam cobrir os gastos futuros que teremos no período de aposentadoria.”

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Características do Tesouro RendA+

Acompanhe quais são as principais características desse produto:

• • A pessoa poderá escolher uma data de aposentadoria (momento em que começará a receber a aposentadoria) ― o valor dessa renda mensal vai depender de quanto foi investido no período anterior à data escolhida. Inicialmente, estão previstas 8 datas disponíveis para começar a receber a renda extra. São elas: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.
• • O salário (renda extra), será pago por 20 anos ― será pago mensalmente corrigido pela inflação.
• • Para quem mantiver o título até o vencimento (30 anos), não haverá cobrança de taxa de custódia pela B3.
• • Para o valor do investimento, há duas possibilidades de aplicação. Com aporte único, precisa aguardar o título vencer para começar a receber a renda extra. Ou começar a investir no Tesouro RendA+ com uma aplicação a partir de R$ 30,00 por mês por um determinado período e começar a receber depois desse período.
• • Período de carência (para pedir o resgate do título antes do vencimento): 60 dias.

E quanto afinal você vai receber?

Para ilustrar melhor a quantidade a receber, João Victorino separou dois exemplos práticos.

No exemplo 1, com aporte único, vamos imaginar que você invista R$ 10 mil, em janeiro de 2023, em títulos do Tesouro RendA+ 2045 (vencimento em 2045). Além disso, vamos supor que a taxa de retorno (acima da inflação) será de 6% a.a. Essa aplicação garantiria ao investidor uma renda mensal de R$ 252,84 durante 20 anos. Com início em janeiro de 2045 e término em dezembro de 2064. Isso totalizaria um valor total com os rendimentos de R$ 60,68 mil durante o período da renda (20 anos de recebimento de parcelas).

No exemplo 2, com aplicação mensal, vamos imaginar que você decida investir, mensalmente, R$ 117, a partir de janeiro de 2023, em títulos do Tesouro RendA+ 2045 (com vencimento em 2045). Além disso, vamos supor que a taxa de retorno (acima da inflação), será de 6% a.a. Apenas essa aplicação já garantiria ao investidor uma renda mensal de aproximadamente R$ 252,84 durante 20 anos. Com início dos recebimentos periódicos em janeiro de 2045 e término em dezembro de 2064.

As principais vantagens do novo título

• • Maior facilidade e simplicidade para o grande público estruturar um plano alternativo de aposentadoria complementar.
• • Possibilidade de atrair maior parcela da população a criar o hábito de poupar e pensar no longo prazo.
• • Não há taxas de administração cobradas, em comparação com os fundos de previdência.
• • Isenção de taxa de custódia se for mantido até o vencimento
• • Você poderá fazer tudo automático - deixando uma ordem de um Pix programado mes a mes na sua conta - simples e fácil.

A principal desvantagem do novo título

• • O papel não possibilitará benefícios tributários e facilidade em processos sucessórios, como já possuem os planos de previdência privada PGBL e VGBL.

Diferenças entre Tesouro RendA+ e INSS

É importante salientar que a nova modalidade de investimento não é substituta da previdência pública (INSS). Dentre as diferenças entre o INSS e o Tesouro RendA+, destacam-se:

• • A aposentadoria pelo INSS é vitalícia, enquanto a renda extra do Tesouro RendA+ é temporária, paga por 20 anos (240 meses);
• • As contribuições para obtenção do piso da aposentadoria pelo INSS são relativamente baixas, quando comparadas ao volume de recursos necessário para obter benefício de um salário mínimo através deste novo produto do Tesouro;
• • A previdência pública ainda pode oferecer outros benefícios, como auxílio por incapacidade (temporária ou permanente), pensão por morte, salário maternidade.