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Por que mais brasileiros estão redescobrindo o consórcio
Durante muito tempo, o consórcio foi lembrado principalmente como uma alternativa ao financiamento. Para muita gente, era uma modalidade conhecida, mas cercada de dúvidas e, não raro, deixada de lado na hora de planejar a compra de um carro, um imóvel ou outro bem de alto valor.
Nos últimos anos, porém, essa percepção começou a mudar. Em um cenário de maior preocupação com a organização financeira, juros elevados e consumidores mais atentos ao custo total das suas escolhas, o consórcio voltou ao radar de quem busca realizar objetivos de forma planejada.
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Os números ajudam a explicar a alta do consórcio
Segundo dados recentes da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o setor registrou crescimento de 14% nas adesões nos cinco primeiros meses do ano, alcançando cerca de 2,36 milhões de cotas comercializadas. No mesmo período, os créditos negociados ultrapassaram R$ 230 bilhões, indicando não apenas uma maior procura pela modalidade, mas também um aumento no valor médio contratado.
Mais do que um crescimento de mercado, esses resultados revelam uma mudança de comportamento. O consórcio passou a ser visto não apenas como uma forma de adquirir bens, mas também como uma estratégia de planejamento financeiro para quem pode se organizar no médio e longo prazo.
O que explica o crescente interesse por uma modalidade que existe há mais de seis décadas?
A resposta está menos no funcionamento do consórcio, que mantém os mesmos princípios desde sua criação, e mais na maneira como as pessoas passaram a encarar suas decisões financeiras. Em vez de buscar apenas uma solução para comprar imediatamente, muitos consumidores passaram a valorizar alternativas que conciliem disciplina, previsibilidade e eficiência de custos.
É justamente nesse contexto que o consórcio vem conquistando uma nova geração de participantes.
Consórcio é mais do que uma forma de comprar
Durante anos, a principal vantagem atribuída ao consórcio era bastante objetiva: comprar um bem sem recorrer ao financiamento. Embora isso continue sendo verdade, limitar a modalidade a essa característica talvez seja ignorar um dos aspectos que mais explicam seu crescimento recente.
Hoje, o consórcio também é reconhecido como um instrumento de organização financeira. Ao assumir um compromisso mensal voltado para um objetivo específico, o participante transforma um plano futuro em uma rotina de investimento no próprio patrimônio. Em vez de depender apenas da disciplina para guardar dinheiro por conta própria (algo que pode ser desafiador diante dos imprevistos do dia a dia), ele passa a contar com uma estrutura que incentiva a constância e o planejamento.
"Nos últimos anos, o consórcio evoluiu de uma alternativa de crédito para uma solução de gestão financeira. Ele combina previsibilidade, flexibilidade no uso do recurso e eficiência de custo, o que explica seu avanço entre diferentes perfis de público.", afirma Thiago Guerra, vice-presidente comercial do Consórcio Embracon.
Como funciona o consórcio?
Ainda é comum que algumas pessoas confundam o consórcio com um financiamento ou até mesmo com um investimento financeiro. Na prática, ele funciona de uma forma diferente.
Tudo começa pela escolha do valor da carta de crédito, isto é, o montante que o participante pretende utilizar para adquirir um bem ou contratar um serviço no futuro. A partir desse valor, são definidas as mensalidades e o prazo do grupo.
Antes mesmo da contratação, já é possível fazer uma simulação online para entender quais opções fazem mais sentido para cada objetivo e conhecer uma estimativa das parcelas. Essa etapa costuma ser gratuita e fica disponível no site das administradoras, como acontece na Embracon, e ajuda o consumidor a comparar cenários antes de tomar qualquer decisão.
Depois da adesão, o participante passa a integrar um grupo formado por pessoas com objetivos semelhantes. Todos contribuem mensalmente para a formação de um fundo comum, que será utilizado para contemplar os participantes ao longo da vigência do grupo.
Como acontece a contemplação no consórcio?
A contemplação pode acontecer de duas maneiras: por sorteio, realizado conforme as regras previstas em contrato e de acordo com os resultados da Receita Federal, ou por meio de lances, quando o participante oferece um valor adicional para tentar antecipar a contemplação.
Após a contemplação, é preciso continuar pagando as parcelas normalmente até o encerramento do contrato. Essa continuidade é essencial para garantir que todos os integrantes do grupo também tenham a oportunidade de receber suas respectivas cartas de crédito ao longo do prazo contratado.
Embora o momento da contemplação possa acontecer no início, no meio ou no fim do grupo, ela é garantida aos participantes que permanecem adimplentes até o encerramento do plano, respeitando as regras estabelecidas em contrato.
O que levar em conta antes de contratar um consórcio
Assim como acontece na contratação de qualquer produto financeiro, pesquisar antes de tomar uma decisão faz toda a diferença. No caso do consórcio, entender como a modalidade funciona e conhecer a administradora responsável pelo grupo ajuda a evitar frustrações e garantir uma contratação mais consciente.
É fundamental verificar se a administradora está autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil. A instituição é responsável por regulamentar e fiscalizar o Sistema de Consórcios, estabelecendo regras que buscam garantir transparência e segurança para os participantes.
Vale considerar o histórico da administradora no mercado. Empresas com experiência, boa reputação e atuação consolidada costumam oferecer mais segurança durante toda a jornada do consorciado, desde a contratação até a utilização da carta de crédito.
Educação financeira também mudou a forma de consumir crédito
Com mais acesso à informação e maior interesse por educação financeira, muitos consumidores passaram a considerar outros fatores antes de assumir um compromisso de longo prazo, como o custo total da operação, o impacto no orçamento e o tempo necessário para alcançar determinado objetivo.
Essa mudança ajuda a explicar por que modalidades baseadas em planejamento, como o consórcio, vêm atraindo novos perfis de consumidores. Mais do que comparar parcelas, essas pessoas buscam entender qual solução faz mais sentido para a realidade financeira de cada momento da vida.
O consórcio existe há décadas. O que mudou foi a forma como muitos brasileiros passaram a enxergá-lo
Se antes ele era lembrado principalmente como uma alternativa ao financiamento, hoje também faz parte da estratégia de consumidores que preferem construir seus objetivos com mais planejamento e previsibilidade.
“Temos observado um movimento consistente de diversificação da nossa base, com o crescimento da participação de consumidores de maior renda, que passam a utilizar o consórcio de forma estratégica, como instrumento de organização financeira e construção de patrimônio no longo prazo”, reforça o vice-presidente da Embracon.
Isso não significa que seja a melhor escolha para todas as situações. Pesquisar, comparar alternativas, fazer uma simulação e esclarecer dúvidas antes da contratação são etapas importantes para uma escolha consciente. Boas decisões financeiras começam muito antes da assinatura de um contrato: elas começam com informação e planejamento.
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