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Como se organizar financeiramente sendo autônomo ou freelancer? 

Veja o que deve constar na sua organização financeira

15 ago 2024 - 06h55
(atualizado às 11h27)
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Resumo
Gestão financeira para pessoa jurídica é complexa devido a questões como férias e aposentadoria. Dicas do especialista Antônio Sanches para organização financeira e planejamento de férias e aposentadoria.
Como se organizar financeiramente sendo autônomo ou freelancer?:

Quem trabalha como pessoa jurídica é responsável não apenas por entregar o seu trabalho mas também por gerenciar outras questões, como suas férias e aposentadoria. Então, o planejamento financeiro para quem trabalha por conta própria é mais complexo do que o da pessoa física que trabalha no regime de contratação CLT. Por isso, veja as dicas de organização financeira do especialista Antônio Sanches, analista de research da Rico.

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“É fundamental organizar as finanças da empresa, e isso pode ser feito tanto em papel como em uma planilha, porém, a digitalização oferece mais vantagens em relação à análise”. O especialista menciona que sites de contabilidade focados no pequeno empreendedor e planilhas eletrônicas são indicados. 

Veja o que deve constar na sua organização financeira, em categorias: 

Receitas: aqui são consideradas as entradas por atividades como venda de produtos e serviços.

Despesas: separe as despesas fixas, como aluguel, das variáveis, como investimento em marketing.  De preferência separe o que é despesa pessoal e o que é da empresa. 

Fluxo de caixa: registre todas as entradas e saídas de dinheiro. 

Projeções: faça previsões de despesas e receitas futuras. “Isso vai ajudar a fazer um planejamento estratégico, definindo, por exemplo, qual o melhor momento para as férias”, afirmou Sanches. 

Devo ter uma contas separadas para PF e PJ? 

“É altamente recomendável que o trabalhador/empresário mantenha as contas separadas para pessoa física e jurídica. Essa separação facilita na gestão financeira, proporcionando uma visão clara das finanças da empresa e evitando misturas de gastos pessoais e empresariais”, explicou o especialista. 

Além disso, Antonio Sanches segue com algumas recomendações que ajudam na organização e planejamento dos empresários: 

Defina o seu pró labore: estipule um valor mensal pago pelo seu serviço. Esse valor pode servir como referência sobre atividades que poderiam ser terceirizadas. 

Estipule uma reserva de emergência da empresa: Essa reserva pode salvar a empresa em tempos de dificuldades. A reserva é um valor equivalente a alguns meses de receitas da empresa. 

Considere investimentos feitos na empresa como empréstimo: Quando precisar fazer um aporte da pessoa física para a pessoa jurídica, considere como um empréstimo, que deverá ser devolvido futuramente, se for o caso, até com juros. Essa separação torna a gestão mais profissional e também é útil para fins contábeis e fiscais. 

Como se organizar para ter férias como PJ? 

O planejamento antecipado é fundamental para que o empreendedor possa garantir suas férias. Para isso, o empreendedor precisa organizar as reservas financeiras pensando em cobrir as despesas pessoais e as perdas financeiras da empresa durante esse período. 

Uma opção para manter o negócio funcionando é delegar tarefas importantes para colaboradores ou parceiros de confiança.

Como planejar a aposentadoria? 

A aposentadoria deve começar a ser planejada o mais cedo possível, e investimentos como previdência privada ou outras opções de longo prazo são indicadas para esse objetivo. Um detalhe importante é lembrar de ter uma reserva de emergência antes de começar a investir para a aposentadoria, para que esse valor não seja utilizado em caso de imprevistos.  

Tem alguma dúvida sobre economia e finanças? Mande para especialistadinheiros@gmail.com e vamos procurar um especialista para respondê-la aqui. 

(*) Mariana Rodrigues é jornalista com especialização em economia. 

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