O uso do 13º salário aliado à tecnologia, como inteligência artificial e plataformas digitais, tem facilitado a quitação de dívidas ao indicar os melhores momentos e condições para negociações, ajudando a melhorar a organização financeira dos brasileiros.
O recebimento do 13º salário, geralmente em duas parcelas, representa uma oportunidade significativa para muitos brasileiros organizarem a vida financeira e iniciarem o próximo ano livres da inadimplência. Especialistas em finanças são unânimes em recomendar o uso desse valor extra para quitar ou amortizar dívidas, especialmente aquelas com juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial. Entretanto, a tecnologia moderna tem desempenhado um papel crucial ao otimizar esse processo, indicando o momento e as condições mais vantajosas para a negociação.
A atuação da tecnologia na cobrança
Instituições financeiras e empresas de recuperação de crédito têm adotado ferramentas tecnológicas avançadas, como inteligência artificial, análise de grandes volumes de dados (big data) e aprendizado de máquina (machine learning), para aprimorar a gestão de dívidas. Essas tecnologias são capazes de identificar padrões de comportamento dos devedores, permitindo que as empresas personalizem suas estratégias de cobrança.
Análise de dados e inteligência artificial: As plataformas de análise de crédito e risco utilizam algoritmos para prever a probabilidade de pagamento e identificar o momento mais oportuno para o contato, aumentando a eficácia da cobrança. O sistema não apenas indica o melhor momento para a instituição cobrar, mas também auxilia o devedor ao apresentar ofertas de negociação mais adequadas à sua capacidade de pagamento.
Canais digitais de negociação: A tecnologia facilitou a criação de portais de negociação online, chatbots e unidades de resposta audível (URA) modernas. Tais ferramentas oferecem ao devedor autonomia para consultar seus débitos, simular parcelamentos e fechar acordos a qualquer hora, reduzindo a necessidade de interação direta e tornando o processo menos burocrático e mais rápido.
Comunicação personalizada: Com base no perfil e histórico do cliente, a inteligência artificial permite o envio de mensagens, via email, SMS ou aplicativos, totalmente personalizadas, oferecendo opções de pagamento e descontos que maximizam as chances de recuperação do crédito.
Dicas para quitar dívidas com o 13º salário
A chegada do 13º salário, aliada à tecnologia que facilita a negociação, cria um cenário favorável para a quitação de débitos. Para quem busca começar o ano fora da inadimplência, algumas dicas são fundamentais.
Priorize as dívidas com juros mais altos: O foco inicial deve ser em débitos como cartão de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais, pois são aqueles que consomem a maior parte da renda devido às altas taxas de juros.
Use os canais digitais de negociação: Pesquise os portais de negociação de dívidas ou as plataformas de renegociação oferecidas por birôs de crédito. Esses ambientes digitais frequentemente reúnem feirões e campanhas com descontos vantajosos, permitindo simulações e a escolha da melhor proposta de pagamento com o seu 13º salário.
Faça um planejamento financeiro: Antes de negociar, liste todas as dívidas, seus valores e taxas de juros. Calcule o valor total do seu 13º e defina uma quantia máxima para o pagamento das dívidas, garantindo que outras despesas de início de ano, como IPVA, IPTU e matrículas escolares, também sejam contempladas.
Busque a reserva de emergência: Se for possível quitar as dívidas com uma boa margem de negociação e ainda sobrar um valor, a criação ou o aumento da reserva de emergência é uma ação de longo prazo de extrema importância. Especialistas recomendam que essa reserva seja equivalente a três a seis meses de despesas mensais, aplicada em investimentos de baixo risco e alta liquidez.
O 13º salário, quando usado estrategicamente, é um poderoso aliado para a saúde financeira, e a tecnologia funciona como um facilitador, conectando o devedor às melhores oportunidades de negociação no momento mais oportuno.
(*) Homework inspira transformação no mundo do trabalho, nos negócios, na sociedade. É criação da Compasso, agência de conteúdo e conexão.
