A desaceleração do crédito em 2025 restringe o acesso das PMEs a funding, mas o uso de IA, como proposto pela Avra, surge como alternativa para ampliar a inclusão no sistema financeiro.
A expansão do crédito deve ter uma desaceleração contida no decorrer de 2025, segundo 67% dos bancos ouvidos pela Pesquisa de Economia Bancária e Expectativas da Febraban. Apesar de uma leve revisão positiva nas projeções gerais, o cenário ainda impõe desafios, influenciado também por patamares ainda elevados da Selic, que tornam o custo do crédito mais alto.
Pequenas e médias empresas seguem enfrentando barreiras no acesso a funding, em um ambiente de menor apetite por risco e condições mais restritivas de financiamento. Por outro lado, o mercado de PMEs ainda apresenta spreads positivos, o que contribui para a rentabilidade da carteira das instituições financeiras.
A Avra apresenta um ângulo ainda pouco explorado no mundo: o uso de modelos fundacionais de IA, trazendo uma camada adicional de insights para as decisões de crédito.
Hoje, o default do mercado é o uso de modelos mais tradicionais – bastante baseados em performance histórica como proxy para comportamento futuro – o que acaba por penalizar em demasia as PMEs, que contam em sua maioria com dados não estruturados, e pouco tradicionais.
“Com o uso estratégico de IA, conseguimos transformar dados fragmentados em inteligência útil para expandir o acesso ao crédito no Brasil. Isso é especialmente importante para PMEs, que muitas vezes não são contempladas pelos modelos tradicionais de análise de risco”, afirma Viviane Meister, CEO da Avra.
Ao estruturar modelos fundacionais próprios e promover a integração entre dados, engenharia e negócio, a Avra busca reposicionar o papel da tecnologia no sistema financeiro: em vez de apenas automatizar processos, a empresa quer reconfigurar estruturas, ajudando a abrir caminho para um ecossistema de crédito mais dinâmico, acessível e conectado à realidade de quem move a economia brasileira todos os dias.
(*) Homework inspira transformação no mundo do trabalho, nos negócios, na sociedade. É criação da Compasso, agência de conteúdo e conexão.
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