Previdência Privada

22 de dezembro de 2005
Confira as taxas cobradas e melhore rendimento

Se você pretende iniciar um plano de previdência, precisa adotar alguns procedimentos para garantir sua tranqüilidade e segurança. Preste atenção às taxas de administração e de carregamento. A de administração, assim como nos fundos de investimento, é cobrada para o gerenciamento do capital. Ela é cotada em termos anuais e é provisionada diariamente pelos administradores, reduzindo a rentabilidade apropriada. Uma taxa razoável para essas modalidades é de cerca de 2% ao ano. Já a taxa de carregamento é deduzida de cada contribuição. Por exemplo, se o seu plano é de aporte mensal de R$ 100,00 e a taxa de carregamento é de 5%, você aplicará, efetivamente, R$ 95,00 na previdência. Portanto, é preciso muita atenção. Alguns fundos nem cobram essa taxa, sobretudo quando visam os aplicadores que buscam apenas usufruir do benefício fiscal de dedução de até 12% da renda bruta na declaração anual do IR.

Mas outras instituições cobram taxas exageradas, que fazem muita diferença sobre o volume total arrecadado no prazo de acumulação do capital. Fizemos duas simulações distintas de planos com contribuição mensal de R$ 200,00 e supondo taxa de juros de 8% ao ano. No primeiro exemplo, usamos uma taxa de carregamento de 1% e uma taxa de administração de 2% ao ano, consideradas positivas. Na segunda hipótese, as taxas usadas foram as máximas encontradas, de 10% no carregamento e de 4% no gerenciamento do capital. A diferença, supondo 30 anos de acumulação ou 360 meses, é de mais de 50% no valor acumulado até o período de recebimento do benefício.

No primeiro exemplo, o total acumulado chegaria a R$ 173 mil, enquanto que, com as taxas máximas observadas, o valor das contribuições somaria quase R$ 112 mil, ou uma diferença de 54,7%. Isso fará enorme diferença na hora do resgate do benefício. No primeiro plano, você poderia sacar uma quantia maior pelo mesmo período da segunda hipótese. Ou, poderia sacar a mesma quantia por um prazo muito maior na primeira simulação, já que o valor total acumulado seria bem superior. Portanto, avalie bem as cobranças antes de iniciar seu plano.
(Da Redação do DiárioNet)