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Programe seu pé-de-meia
Previdência
privada complementa aposentadoria
posentadoria
pública nunca garantiu renda razoável a ninguém.
Na busca por uma complementação, os planos de
previdência privada crescem exponencialmente, favorecidos
pela estabilidade econômica. Esses planos são
um processo de acumulação financeira com base
em contribuições mensais feitas pelo cliente.
A esses recursos somam-se os rendimentos obtidos pela aplicação
do dinheiro ao longo do tempo. O resultado é um montante
que pode ser resgatado de uma só vez ou transformado
em renda mensal vitalícia, ao gosto do freguês.
Bancos e seguradoras oferecem algumas dezenas de planos de
previdência. Os mais comuns são os Tradicional,
Fundos de Aposentadoria Privada Individual (Fapi) e Planos
Geradores de Benefícios Livre (PGBL). O primeiro garante
rendimento mínimo de 6% ao ano, mais IGP-M, e justamente
por isso deve ser olhado com atenção. Como alguém
pode assegurar contratualmente um porcentual de ganho diante
da incerteza do que acontecerá com as taxas de juros
daqui a 10 ou 20 anos? “A tendência é de
que as empresas que oferecem esse produto induzam à
transferência para o PGBL ao longo do tempo”, aposta
Eduardo Bom Angelo, presidente da Cigna Previdência.
Os outros dois tipos – Fapi e PGBL – funcionam como
fundos de investimentos. Não há garantia mínima
de rendimento, mas permite ao cliente escolher onde aplicar
o dinheiro. Os recursos podem ir para títulos públicos
ou fundos mais ousados, como renda variável. A vantagem
é que os ganhos podem ser maiores e todo o excedente
é revertido ao cliente, ao contrário dos planos
tradicionais, que revertem apenas parte desse ganho.
Marineide Marques
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A
renda mensal varia de acordo com o valor do depósito
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Idade
de entrada
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Idade
de saída
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100
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200
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300
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25
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65
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4.688,66
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9.337,33
|
548,52
|
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30
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65
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2.740,17
|
5.480,34
|
220,52
|
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35
|
65
|
1.595,71
|
3.191,41
|
4.787,12
|
|
40
|
65
|
916,52
|
1.833,04
|
2.749,56
|
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45
|
65
|
513,46
|
1.026,92
|
1.540,37
|
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50
|
65
|
274,26
|
548,52
|
822,78
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Fonte:
Unibanco AIG Previdência. As projeções correspondem
ao PGBL com 100% de renda fixa. Os cálculos embutem
parâmetros da instituição e podem variar se comparados
a outra empresa.
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Dicas
*
Compare as taxas de administração cobradas pelas diversas
instituições.
*
Certifique-se de que o plano escolhido é flexível, permitindo
a suspensão temporária dos depósitos em caso de dificuldades
financeiras.
*
Acompanhe o desempenho de seu administrador de recursos. Os
rendimentos obtidos por cada um são públicos e divulgados
por alguns jornais.
*
Depósitos em previdência privada permitem dedução de até 12%
da renda bruta para efeito de Imposto de Renda.
*
Conheça os prazos de carência e as penalidades impostas para
resgates antecipados.
*
possível transferir os recursos para outra operadora, sem
ônus, caso esteja descontente com a empresa que administra
seu plano.
* Pergunte qual é o fator de conversão de renda usado pelas
diversas empresas antes de fechar contrato. Quanto maior,
melhor.
* Na média, as pessoas necessitam de 70% de sua renda atual
para viver relativamente bem depois de aposentadas.
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