Confira as taxas para financiamento de imóveis cobradas pelos bancos - banco do Brasil

SAC x PRICE

O consumidor na fase de contratação de crédito imobiliário se depara com uma série de termos técnicos. Um deles é o chamado sistema de amortização, que nada mais é que a forma como vai ser feito o pagamento do valor emprestado para a compra e dos juros decorrentes do financiamento. Os mais comuns são o sistema de prestações fixas, mais conhecido como Tabela Price, e o Sistema de Amortização Constante (SAC), com parcelas decrescentes. O cálculo da parcela a ser paga a cada mês é formada a partir de dois valores: um deles, chamado de amortização, é uma parte do montante total que foi emprestado e outro vem dos juros que incidem sobre a sua dívida (saldo devedor).

No caso da Tabela Price, o cálculo da parcela é feito de modo que todas sejam iguais, assim a primeira será composta na maior parte pelos juros do que pela amortização. Ao longo do financiamento por este sistema - utilizado por todos os outros financiamentos de bens no País -, o valor pago em juros cai e o em amortização sobe, mas o valor da parcela é sempre o mesmo (corrigido pela TR). No SAC, o valor pago da dívida é sempre o mesmo, mas a parte que vem dos juros vai diminuindo, porque incidem sobre um valor cada vez menor.

Atualmente, a modalidade mais utilizada para financiamento imobiliário no Brasil é o SAC. No entanto, segundo o economista e professor de Matemática financeira do Ibmec-SP e vice-presidente da Ordem dos Economistas do Brasil, José Dutra Vieira Sobrinho, do ponto de vista de custo, os planos são equivalentes. "No SAC você amortiza o saldo devedor mais rápido que no Price. Como os juros são pagos sobre o saldo devedor, ele paga menos juros. Mas, na verdade, você só está pagando mais do que deve ao banco em um período de tempo menor. O que você tem que levar em conta são os juros e sua condição de pagamento", explica.

Para Manoel Maia, vice-presidente do Secovi-Rio, a diferença está na condição financeira da pessoa. Maia explica que o SAC é ideal para pessoas que queiram reduzir o peso das parcelas ao decorrer do financiamento, pagando menos por mês ao final do prazo. Já a Tabela Price é indicada para quem espera ter um aumento em sua renda e, consequentemente, uma redução relativa do custo da parcela em seu orçamento. O vice do Secovi-Rio ressalta, no entanto, que valor maior da parcela no início do SAC pode ser um empecilho para quem está perto dos limites de comprometimento de renda no financiamento, em geral 30% da renda familiar líquida.

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